モビットをはじめカードローンでお金を借りようと思ったときに、もっとも不安なのは審査ですよね？
この記事では、本人確認の電話・勤め先への電話連絡がない「WEB完結申込」、スマホがローンカード代わりになる「スマホATM取引」などが人気のSMBCモビットの審査について説明していきます。
中には、「消費者金融の審査は甘い」と思っている人もいるかもしれませんが、それは間違いです。特にSMBCモビットの審査は、他の大手消費者金融の審査よりも若干厳しめだと考えられます。
SMBCモビットの審査の基準や流れ、厳しめだといえる理由から審査に落ちる原因まで、審査に関して押さえておきたいポイントをまとめました。
はじめてのカードローンでSMBCモビットを選んだ方だけでなく、他社の利用経験がある方、他社の審査に落ちてしまった方にも役立つと思うので、ぜひ申し込みの参考にしてください。
目次
SMBCモビットのカードローン審査に申し込める人
カードローンには、金融機関ごとで決めている融資対象者の条件があります。
その条件をクリアしていない人はカードローンの申し込みができず、たとえ、申し込んだとしても即審査落ちとなります。
そのため、SMBCモビットに申し込む前に、どのような人がカードローンに申し込めるのかを確認しておきましょう。
SMBCモビットの融資対象者
- 満20歳以上、74歳以下であること
- 安定した定期収入があること
- SMBCモビットの審査基準を満たすこと
審査条件1：満20歳以上、74歳以下であること
SMBCモビットのカードローンを利用できるのは20歳からです。
74歳までという年齢制限がありますが、この範囲内であれば、「若いから」「歳をとっているから」という理由だけで審査に落ちることはありません。
もちろん、年齢は自己申告を鵜呑みにするわけではなく、運転免許証や健康保険証といった公的な書類で確認されます。
申込時に年齢を偽ったとしても、その後に提出する書類で嘘はバレるのです。
大手消費者金融では、ほぼすべてのカードローン業者が20歳以上という年齢制限を設けているので、未成年の方は20歳になってから申し込みましょう。
なお、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
審査条件2：安定した定期収入があること
SMBCモビットの申し込みには、保証人や担保は必要ありません。
基本的に、カードローンというのは個人向けの少額融資に特化したローン商品なので、契約手続きに大きな手間がかからず、スピーディに融資を受けられるのがメリットなのです。
しかし、その分、申込者本人に安定した定期収入があるかどうかが重要になります。（収入が年金のみの方は申込み不可です。）
SMBCモビットは、申込者に安定した収入があるからこそ、担保や保証人なしで融資を行ってくれるのです。
また、「安定した定期収入」といっても正社員や公務員しか申し込めないわけではありません。
SMBCモビットの公式サイトには、アルバイト・パート、派遣社員、自営業の方でも申し込めると明記されているので安心してください。
審査条件3：SMBCモビットの審査基準を満たすこと
SMBCモビットは、年齢と収入の条件をクリアしていれば、100％融資を受けられるというわけではないです。
カードローンの契約には審査があるので、その結果によっては、20歳以上で、働いているのにお金を借りられないという場合もあります。
そもそもカードローンはお金が足りないときに利用するものなので、高収入な人だけが契約できるというものではありません。
しかし、貸したお金が返って来なそうだと判断されたなら、審査には落ちてしまうのです。
残念ながら、審査の詳細についてはどの金融機関でも非公開ですが、カードローンの審査で見るポイントは分かっています。
次の章で、SMBCモビットの審査で見るポイント、どのような基準で融資の可否を決めるのかについて確認していきましょう。
SMBCモビットの審査基準
SMBCモビットに申し込みをすると、大きくは次の3つの審査で融資しても大丈夫かを判断されます。
SMBCモビットの審査基準
- 申込内容に基づくスコアリング審査が基準を超えている
- 信用情報に問題がない
- 在籍確認で現在の職場を確認できる
詳しくは「SMBCモビットのカードローン審査の流れ」で後述しますが、申込内容と信用情報の審査は申し込みの直後に行われます。
そして、それらに問題がなかった場合には、在籍確認が実施され最終的な審査結果が出るのです。
申込内容に基づくスコアリング審査が基準を超えている
SMBCモビットの申し込みフォームでは、氏名、年齢、年収、勤め先など様々な情報を入力していきます。
それらは審査に必要な情報で、スコアリング審査といって1つひとつに点数が付けられます。そして、スコアリングした点数の合計が、基準点を超えているかどうかで融資の可否が決まるのです。
大手のカードローン会社では、このスコアリング審査をコンピューターで行っているといわれています。
そのため、審査担当者が1つずつ申込内容を見ていくよりも、ずっとスピーディに審査結果が出るのです。
信用情報に問題がない
申込内容と並んで重要なのが、信用情報です。
何となく言葉を聞いたことがあるという方も多いでしょうが、信用情報機関で管理されている個人のローン・クレジットカードの利用履歴を指します。
今利用しているローン・クレジットカードだけでなく、たとえ解約済みでも一定期間分の履歴は信用情報機関に残っており、「返済日に遅れた」「債務整理を行った」などの情報も信用情報を見れば一発で分かるのです。
過去にそのような返済トラブルを起こしている場合、SMBCモビットから信用を得られないため、審査に通るのは難しいでしょう。
反対に、過去に組んでいたローンをしっかりと遅れなく完済しているとプラスの評価になることもあります。
ただ、ローンの返済途中という方は、借入残高がある分、返済能力が低く見られやすいという側面もあるので一概にプラスだとはいえません。
そのため、まずは信用情報に延滞や、債務整理の記録が載っていなければ大丈夫だと思ってください。
在籍確認で現在の職場を確認できる
SMBCモビットの審査では、在籍確認という勤め先の確認作業が行われます。
繰り返しになりますが、カードローンの審査では安定した収入が必要です。そのため、勤め先に電話をかけることによって、本当に働いているのかが確認されます。
たとえ収入があっても、現在の職場を確認できないことには、カードローンの審査に通過することはないのです。
ただし、SMBCモビットはWEB完結申込をしたなら、職場への電話連絡がありません。
その代わりに、勤め先を確認できる書類が必要になります。
審査基準は通常のカード申込と一緒ですが、WEB完結申込には用意する書類などに条件があるので、確認した上で申し込みをしてください。
SMBCモビットのカードローン審査の流れ
簡単にSMBCモビットの審査の流れを説明すると、以下のようになります。（参考：SMBCモビットでお金借りる流れ）
SMBCモビットの審査の流れ
- 申し込み
インターネットなどからカードローンの申し込みを行います。
氏名などの本人に関する情報、電話番号などの連絡先に関する情報、年収や希望限度額などの情報を入力してください。 - 簡易審査結果表示（事前審査）
申し込みフォームで入力を進めていくと、その途中で簡易審査の結果が表示されます。
簡易審査の結果に問題がなければ、審査に必要な残りの情報をそのまま入力していくか、SMBCモビットのオペレーターへ電話で残りの項目を伝えましょう。 - 書類提出
申し込みに必要な書類を提出していきます。
本人確認書類、収入証明書などをSMBCモビットの会員専用サービス「Myモビ」、公式スマホアプリなどから提出してください。 - 在籍確認
勤め先の確認作業です。
カード申込をした方は、申し込み時に入力した勤務先へ担当者の個人名で電話がかかってきます。 - 審査結果の連絡（本審査）
提出書類、在籍確認を踏まえて、本審査の結果が連絡されます。
本審査の結果は、メール、または電話で連絡が来ますが、WEB完結の場合にはメールのみでの連絡です。 - 入会手続き
本審査に通過した方は、ネット、郵送で入会手続きをしましょう。
入会完了後、ローンカードや振り込みなどで借り入れができるようになります。
申込方法、審査状況によっては、書類提出や在籍確認のタイミングが前後する場合があります。
ただし、事前審査を行い、書類提出、在籍確認の後に本審査の結果が連絡されるという流れは変わりません。
SMBCモビットの審査にかかる時間、事前審査と本審査の内容について詳しく見ていきましょう。
SMBCモビットの審査にかかる時間と対応時間は何時まで
SMBCモビットの審査は最短30分で完了するため、融資を急いでいる方にも十分に対応できます。
ただし、最短30分という審査時間は、月曜日～金曜日の19時までに申し込みをした場合です。
審査の状況や、申し込みの時間帯によっては1時間、2時間と審査にかかってしまうこともあるので注意してください。
また、最短30分で完了するのは本審査までとなります。
本審査の連絡を受けた後に入会手続きがあるので、その点も考慮した方が良いでしょう。
SMBCモビットが審査の対応をしてくれるのは、平日、土日・祝日ともに9:00～21:00です。そのため、21時以降に申し込みをすると、翌日9時から審査が開始されます。
審査開始までの時間は電話連絡で短縮できる
SMBCモビットの審査対応時間、審査にかかる時間を考えると、即日融資を受けたい方は遅くても19時までに申し込みをした方が良いです。
申し込みの時間が遅くなると、それだけ即日融資を受けられる可能性が低くなります。
もし、19時を過ぎてから申し込みをするなら、インターネット申し込み後、SMBCモビットへ電話連絡を入れることをおすすめします。
申込完了画面にユーザーIDが表示されるので、そのIDを確認した上でコールセンターへ電話をかけましょう。
融資を急いでいることを伝えると、審査開始までの待ち時間を短縮でき、すぐに審査に取り掛かってくれるのです。
確実に即日融資が受けられるわけではありませんが、お急ぎの方はぜひ試してみてください。
審査結果がなかなか出ない場合は照会がおすすめ
「SMBCモビットに申し込みをしたのに、なかなか審査結果の連絡が来ない…」というときは、審査の進捗状況を照会しましょう。
SMBCモビット公式サイトの「審査結果照会」ページで、「ユーザーID」「インターネットパスワード」「生年月日」の3つを入力します。
そうすると、審査がどこまで進んでいるのか、手続きの流れなどを確認できます。
また、申し込みから2日～3日が経過したのに連絡が来ないという方は、申し込みに不備があり、正常に審査が進んでいない可能性が高いのでコールセンターに問い合わせてみてください。
事前審査と本審査で融資の可否が決まる
SMBCモビットだけでなく、多くのカードローン会社が事前審査と本審査という2段階で審査を実施します。
事前審査ではコンピューターが中心に審査を進め、本審査に入るとSMBCモビットの担当者がコンピューターではできない内容の審査を行なって最終的な融資可否を決めるのです。
それぞれの審査内容、ポイントを確認していきましょう。
SMBCモビットの事前審査のポイント
SMBCモビットは、インターネット申し込みをした場合、申込画面の途中で簡易審査の結果を表示します。
この簡易審査が事前審査という位置付けで、申し込みフォームの入力内容が審査対象です。
年齢や就業状況といった基本的な申込条件をクリアしているのか、勤務先の種類、税込年収などから安定収入があるのかがコンピューターによるスコアリング審査で判定されます。
審査の詳細は公開されていませんが、SMBCモビットは10秒で簡易審査結果表示であることを考えると、この段階では信用情報の確認前である可能性が高いです。
そのため、申し込みフォームの入力内容だけで、事前審査の結果が決まると思って良いでしょう。
SMBCモビットの本審査のポイント
SMBCモビットの本審査では、提出された書類の確認、在籍確認が実施されます。
申し込みフォームに入力した内容と提出書類の記載事項が食い違っている場合には、審査に通りません。
申込内容で嘘を付かないということは当然ですが、入力ミスがないように注意しましょう。
また、在籍確認によって勤め先での就業状況もチェックされます。在籍確認については、次で詳しく説明していくのでそちらを参考にしてください。
SMBCモビットの審査では在籍確認が行われる
前述の通り、SMBCモビットの審査では在籍確認が行われます。
カード申込をした方は勤め先に電話がかかってくるので、本人が電話に代わるか、勤めていることが分かる回答があれば在籍確認が取れたことになるのです。
本人が電話を受けたり、同僚から取り次がれたりした場合には、申込者本人であることを確認するために生年月日や住所などを聞かれることがあります。
また、勤めていることが分かる回答とは「～は、ただいま席を外しております。」や「～はただいま手が離せないのですが、どのようなご用件でしょうか？」などです。
本人が電話に出なくても、そのような回答があれば働いていることは分かるため、在籍確認ができたことになります。
会社でSMBCモビットからの電話を受けたくないという人は、あえて席を外しても良いかもしれません。
カード申込をすると、在籍確認の前に申込内容の確認・本人確認のために携帯へ電話がかかってきます。
その際に、在籍確認の時間帯などを相談しておくと良いでしょう。
一方、WEB完結申込をした方は、勤め先への電話連絡がありません。その代わりに、勤め先を確認できる書類が必要になります。
SMBCモビットの在籍確認
| カード申込 | SMBCモビットの担当者が個人名で勤め先へと電話をかけます。 |
|---|---|
| WEB完結申込 | 勤め先を確認できる書類として、以下の2つの写しが必要です。 ・健康保険証（社会保険証、または組合保険証） ・直近1ヶ月分の給与明細書 |
※ 収入証明書として、直近2ヶ月分の収入証明書を提出した場合には、健康保険証のみの提出となります。
また、WEB完結申込とカード申込では必要な書類が異なるので注意してください。
詳しくは次の章で説明していきます。
SMBCモビットの審査で提出する書類
SMBCモビットの本審査に入る前に、本人確認書類、収入証明書を提出します。
書類の提出は、SMBCモビットの公式スマホアプリ、または会員サービス「Myモビ」からも行えるため、来店や郵送は不要です。
準備が必要な書類、提出方法などは申込後に、SMBCモビットから電話やメールで案内があるので、その指示に従ってください。
本人確認書類として運転免許証などが必要
申込者の本人確認を行うために、運転免許証などの書類が必要になります。また、運転免許証を持っていない方は他の書類で代用することも可能です。
本人の氏名、現住所、生年月日の3点が確認でき、有効期限内である以下の書類を用意してください。
SMBCモビットの本人確認書類
- 運転免許証
- 健康保険証
- パスポート（顔写真・住所ページ）
- マイナンバーカード（表面のみ）
※ 運転免許証の記載事項に変更がある場合、カード型の保険証を提出する場合には裏面も必要です。また、書類に個人番号が記載されている場合には、見えないように加工した上で提出してください。
審査内容によっては収入証明書も必要
SMBCモビットでは、収入証明書が必要な場合もあります。
具体的に収入証明書が必要なケースは公開されていないため、必要になるものだと思っておいた方が良いです。
また、貸金業法に基づき、以下に該当する場合には収入証明書が必ず必要になります。
- SMBCモビットでの利用限度額が50万円を超える場合
- SMBCモビットの利用限度額と他社借入の合計が100万円を超える場合
現在の収入を確認できる以下の書類を準備してください。
SMBCモビットの収入証明書
- 源泉徴収票
- 確定申告書
- 給与明細書
- 所得証明書
- 税額通知書
※ 給与明細書を提出する場合、直近2ヶ月分が必要です。また、ボーナスがあった方は直近の賞与明細書も用意してください。
個人事業主は「営業状況確認のお願い」も準備
SMBCモビットは個人事業主の方も申し込めますが、会社勤めの方と比べると収入の安定性を確認しにくいということもあり、用意する書類が増えます。
収入証明書として確定申告書が必要になる他、青色申告決算書（または終始内訳書）、および「営業状況確認のお願い」の提出を求められることがあります。
「営業状況確認のお願い」は、SMBCモビットの公式サイトからダウンロードしてください。
必要な箇所にチェックを入れ、日付の記入と署名をするだけなので、用意するのは面倒でないと思います。
記入例も付いているので、適宜、参考にしながら用意すると良いでしょう。
SMBCモビットの審査が厳しいといわれる理由4つ
SMBCモビットの審査の基準や流れを見てきましたが、最短30分という短い時間の中で様々なことをチェックしていて、驚いた人もいるのではないでしょうか？
最短30分という審査時間は、実は大手消費者金融のなかでは長めの審査時間なのです。
プロミス、アイフル、アコムはなんと最短3分～20分で審査が完了します。（※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。最短審査時間は金融機関によって異なります。）
ですからSMBCモビットの審査は、他社よりも厳しいと考えられるのです。ではSMBCモビットの審査が厳しいといわれる理由を1つずつ確認していきましょう。気になる項目をタップしてください。
- 1. 審査通過率が公開されていない
- 大手の消費者金融には、IR情報の中で審査通過率（成約率）を公表している会社もあります。
審査通過率とは、申込者数に占める契約者数の割合のことです。例えば、10人がカードローンの申し込みをして、契約できた人数が4人であれば、審査通過率は40％になります。
この割合が低いと、少数しか契約できていない審査が厳しいカードローンだといえるでしょう。
審査通過率はIR情報という根拠がしっかりとしている客観的なデータなので、審査の厳しさを測る良い指標になります。
しかしながら、SMBCモビットでは審査通過率を公表していません。そのため、他社と比べた場合に審査通過率が高い、または低いとはいえないのです。
参考までにプロミス、アコム、アイフルの大手3社の成約率を見てみるとおよそ45％となっています。
大手消費者金融の審査通過率
消費者金融 審査通過率 プロミス 45.2％ アコム 44.0％ アイフル 45.2％ ※ 各社IR情報参照。2018年4月から2019年3月までの平均値です。
SMBCモビットの審査通過率は公開されていないものの、他の理由も踏まえると、この数字よりも低くなると思われます。
- 2. 無利息期間がなく初心者向けではない
- 大手消費者金融の多くは、はじめて契約する方のために無利息期間を用意しています。
はじめてカードローンを利用する場合、ネックになりやすいのが利息です。
そこで、新規契約者は一定期間利息0円でお金を借りられるようにして、カードローンの便利さを感じられるようにしています。
無利息期間を用意している消費者金融は、よりカードローン初心者向けだといえるでしょう。
一方、SMBCモビットに無利息期間はありません。
加えて、SMBCモビット最大の特徴だといえるWEB完結申込をするためには、社会保険証、または組合保険証が必須です。
つまり、正社員や公務員の方、パート・アルバイトでもほぼフルタイムで働いている方でないと条件を満たせません。
以上のことから、SMBCモビットは、過去に借り入れの経験がある方、それなりに安定した収入がある方がメインのターゲットだと考えられます。
- 3. 収入証明書が必要になるケースが多い
- 消費者金融でお金を借りるときには、本人確認書類に加えて、収入証明書も必要です。
ただ、多くの消費者金融では、公式サイトに収入証明書が必要な場合が明記されています。
しかし、SMBCモビットでは「収入証明書を提出いただく場合がある」というだけで、詳しい条件については公開されていません。
前述の通り、法律に基づいて収入を確認できる書類が必須になることはありますが、それ以外でも必要になると思っておいた方が安心です。
カードローンのメリットの1つは、本人確認書類だけでも申し込めるという手軽さです。
収入証明書が必要になる可能性が高いSMBCモビットは、より厳密に収入をチェックしているといって良いでしょう。
- 4. 審査に時間がかかるケースもある
- SMBCモビットの審査時間は、他の大手消費者金融と同じく最短30分です。
しかし、最短30分は平日の月曜日～金曜日の19時までに申し込みをした場合に限られます。
他社も「最短」なので30分以上かかってしまうケースはありますが、SMBCモビットはもう少し長めに時間を見積もっておいた方が良いでしょう。
審査のスピードと厳しさは比例するわけではないものの、審査に時間がかかるということは、より慎重に審査が実施されていると考えられます。
先ほども説明したようにSMBCモビットの大きな特徴はWEB完結申込です。
もしWEB完結申込の条件を満たせないなら、SMBCモビットへ無理に申し込むのではなく、アコムやプロミスへの切り替えも検討してみてください。
SMBCモビットの審査に落ちてしまう理由5つ
最後にSMBCモビットの審査に落ちてしまう理由についてまとめていきます。
他社よりは多少審査に時間がかかるケースが多いといっても、SMBCモビットの審査も十分にスピーディです。
ただし、短い時間の中でもしっかりと審査されるため、以下に該当する方は審査落ちの可能性が高いでしょう。審査落ちの理由によっては対策も取れるので、あわせて紹介していきます。以下の審査落ちの理由5つをタップして確認してください。
- 1. 収入の安定性が審査基準に満たなかった
- カードローンは利用限度額の中で借り入れと返済を繰り返せます。そのため、自動車ローンなどのように「～回払い」と最初から決まってはいません。
「最長～回払い」「毎月～円以上の返済」という決まりはありますが、返済の自由度が高く、数ヶ月、数年に渡って返済を行うケースも多いです。
収入が安定していないと途中で返済できなくなってしまう可能性が高いため、収入の安定性は最重要の審査項目になります。
なかなか自分で収入が安定しているかどうかを判断するのは難しいですが、次の項目に複数該当している場合には審査に通りづらいと思ってください。
収入の安定性が低いと判断されやすいケース
- パート、アルバイトなどの非正規雇用である
- 個人事業主などの事業所得者である
- 年収が100万円に満たない
- 勤続年数が1年未満である
審査に通らないわけではありませんが、慎重に申し込みを検討した方が良いでしょう。
- 2. 他社借入が多く十分な返済能力がないと判断された
- SMBCモビットの審査では信用情報がチェックされるというお話をしましたが、信用情報には他社借入に関する情報も載っています。
申し込みフォームでも他社借入を入力しますが、正確な金額は信用情報でチェックされるのです。
他社借入が多い方は、自由にできるお金が減るため、返済能力の評価は低くなります。
加えて、SMBCモビットのカードローンは、貸金業法における総量規制の対象です。
そのため、融資できるのは、他社借入を含めて申込者の年収の1/3までと制限されています。
すでに年収の1/3に近い額を他社で借りているなら、法律上、融資できないこともあるのです。
できるだけ他社借入残高を減らし、可能であれば完済した上で、SMBCモビットへ申し込んだ方が審査に通りやすくなります。
- 3. 信用情報に金融事故が登録されている（ブラックリスト）
- 「ブラックリスト」という言葉を聞いたことがあるかもしれませんが、これは個人の信用情報に金融事故の情報が登録されている状態をいいます。
信用情報に影響する金融事故
- 2ヶ月～3ヶ月以上の長期延滞
- 金融機関での強制解約
- 任意整理
- 個人再生
- 自己破産
などなど
信用情報機関がカードローンの審査をするわけではないものの、信用情報は審査結果に大きな影響があります。
登録される内容などによっても違いますが、以上のような金融事故は信用情報に5年間～10年間残ってしまうので注意してください。
ブラックリストに載っている状態だと、SMBCモビットの審査に通過できません。
信用情報から金融事故の情報が削除されてから、カードローンの申し込みをした方が良いでしょう。 - 4. 在籍確認・必要書類の確認ができなかった
- たとえ収入が十分にあっても、在籍確認によって職場の確認ができなかったり、求められた書類を提出できなかったりすると審査に通りません。
簡易お試し審査までなら通る可能性はありますが、結局は、本審査で落ちてしまいます。
SMBCモビットでは収入証明書も必要になるケースが多いので、あらかじめ本人確認書類と収入証明書の両方を用意しておきましょう。また、職場によっては在籍確認が取りづらいということもあると思います。
在籍確認に関する不安は、本審査の前にSMBCモビットのコールセンターで相談してください。
電話での確認が難しいときは他の方法で対応してもらえることもあります。 - 5. 複数のカードローンに同時申込をした
- 信用情報にはカードローンの申込履歴も載るため、SMBCモビットと一緒に複数のカードローンへ申し込むのは避けましょう。
金融機関が信用情報を確認したときに、複数の申込記録が載っているとお金に困っているという印象を持たれやすいです。
審査が不安な方は、一度に何社ものカードローンに申し込みをするのではなく、慎重に1社を選ぶようにしてください。
もしすでに申し込みをして審査に落ちてしまっているなら、最後の申し込みから6ヶ月を空けるのがポイントになります。カードローンの申込履歴は6ヶ月間の登録なので、十分な期間を空けてからSMBCモビットに申し込みをしましょう。
【まとめ】SMBCモビットの審査は厳しめ！審査が不安なら他社も検討しよう
SMBCモビットは、他の大手消費者金融カードローンと同じ最短30分審査です。
しかし、審査通過率が公表されていないこと、収入証明書が必要なケースが多いことなどを考えると、他社よりも審査基準が厳しめだと考えられます。
高収入な方、正社員の方でないと審査に通らないというわけではないので、安定した収入があって、信用情報に傷が付いていないなら十分に審査通過の見込みはあるでしょう。
ただ、SMBCモビットには無利息期間がないので、WEB完結申込ができない方や審査に通るか自信がない方は、他社への申し込みに切り替えても良いと思います。
SMBCモビットでも、他社の消費者金融でも、カードローンに申し込みをすると6ヶ月間は信用情報に履歴が残るので、慎重に検討した上で申し込みをしてください。
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