プロミスだけでなくカードローンを利用しようと思ったときに不安なことの1つが審査だと思います。特にはじめてお金を借りる方はなおさらでしょう。
今回は大手消費者金融の1社であるプロミスの審査について詳しく説明していきます。
プロミスの審査はとてもスピーディで即日融資も可能ですが、それは審査基準が甘いから結果が出るのも早いというわけではありません。場合によっては、すぐに審査否決の連絡が来るケースもあるので慎重に申し込みをしましょう。
この記事では、プロミスのカードローンに申し込みができる条件、審査に通る見込みをチェックする方法、審査の流れについて説明しています。
また、プロミスの審査難易度が客観的に分かる審査通過率、審査に落ちてしまう人の特徴についてもまとめているので、ぜひ申し込みの参考にしてください。
プロミスの審査通過率を見ると、おおよそ2人に1人は審査落ちになっておるぞ。不安な人は最低限のチェックをしてから申し込むのじゃ！
目次
プロミスの審査に申し込みができる条件
プロミスのカードローンでお金を借りるためには、必ず審査に通過する必要があります。詳細な審査基準については非公開となっていますが、最低でも以下の条件を満たしていないといけません。
プロミスの審査申込条件
- 満18歳以上、74歳以下の方
- 申込者本人に安定した収入がある方
申し込みをしてみないと実際の結果は分かりませんが、どちらか1つの条件でもクリアしていないのであれば審査に通ることはないのです。
※ お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※ 高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
パート・アルバイトで安定収入があれば主婦や学生も申し込める！
プロミスの申込条件の1つに「申込者本人に安定した収入がある方」というものがありますが、安定した収入にはパートやアルバイトの収入も含まれます。
そのため、プロミスでお金を借りられるのは正社員の方だけではないのです。
たとえ主婦や学生の方でも、パートやアルバイトで安定した収入があれば審査に通る可能性があります。
プロミスへ申し込める雇用形態
- 正社員
- アルバイト
- パート
- 派遣社員
- 契約社員
などなど
プロミスの公式サイトでは、現在仕事をしているのであれば、アルバイトやパート勤務の方も審査を受けた上で契約できる旨が書かれているので安心して申し込みをしてください。
また、収入の安定性が審査で認められれば個人事業主の方もプロミスのカードローンを利用できます。
自分自身に収入がない専業主婦の審査はできない
一方、同じ主婦でも自身に収入のない専業主婦はプロミスに申し込めません。
プロミスを利用するためには、申込者本人に安定した収入がないといけないので、たとえ配偶者に収入があっても専業主婦本人の申し込みは受け付けられないのです。
これは、プロミスの申込条件でもありますが、法律による規制も関係してきます。
貸金業法という法律には総量規制というルールがあり、年収の3分の1を超える額を消費者金融などの貸金業者が融資することを禁じているのです。
専業主婦の場合、自身の年収は0円なので、融資できるのも0円ということになります。
収入の有無については、申し込みフォームでの自己申告に加えて、職場へ電話をして勤務実態を確認したり、収入証明書を確認されたりします。
専業主婦の方はプロミスを利用できないので、一部の銀行カードローンなど専業主婦の申し込みを受け付けているところを探しましょう。
プロミスのお借入シミュレーションで審査通過の見込みをチェック
「申し込みをしてみないと審査結果が分からないって言われると不安・・・」と思っている方におすすめなのがプロミスのお借入シミュレーションです。
お借入シミュレーションを使えば、「生年月日」「年収」「現在の他社借入金額」の3つを入力することで審査通過の見込みがあるのかを簡単にチェックできます。
入力した3項目から審査に通る可能性があると判断されると「ご融資可能と思われます。」と表示され、その画面からそのまま申し込みフォームへ進むことも可能です。
先ほどの3項目がすでに入力された状態で申し込みフォームへ進むので、入力の手間が少しだけ省けます。
一方、申込条件を満たしていない、年収の3分の1を超える他社借入金額がある場合などは「ご入力いただいた内容だけでは判断することができません。」と表示されます。
実際の審査結果は申し込みをしてみないと分からないためこのような言い方がされていますが、この診断結果が表示されたら申し込まないのが賢明でしょう。
また、お借入シミュレーションは正式な借り入れの申し込みではありません。そのため、診断結果に関係なく、信用情報にカードローンの申込記録が残るということはないです。
ただし、1日に2回までという制限があるので、入力ミスがないかをしっかりと確認してから診断してください。
シミュレーションはプロミス公式サイトの「お借入シミュレーション」というボタンから行えます。
プロミスのカードローン審査にかかる時間と審査完了までの流れ
次にプロミスの審査がどのように進んでいくのかを確認していきましょう。
急いでいない方、審査に不安がない方はどのような流れで進むのかを知っていなくても大丈夫です。
しかし、「今日中にお金を借りたい！」、「審査の内容についても知っておきたい！」という方はどのような審査が、どのような流れで行われるのかを把握しておくことも重要になります。
プロミスの審査時間は最短3分
まず、プロミスの審査は最短3分で完了します。（※ お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。）
そのため、どうしても今日中にお金を用意しないといけないという場合でも、十分に間に合うでしょう。
かなりスピーディーな融資なので、「プロミスは審査が甘い？」と思ってしまうかもしれませんが、このスピードは審査の一部をコンピューターが担うためです。
この点については、「プロミスのカードローン審査は仮審査と本審査で行われる」の中解説しているので、そちらを参考にしてください。
プロミスが審査をしてくれるのは何時まで？
プロミスにはいくつかの申込方法がありますが、インターネットで申し込みをすれば24時間いつでも受け付けをしてくれます。
プロミスの申込方法と受付時間
| 申込方法 | 平日の受付時間 | 土日・祝日の受付時間 |
|---|---|---|
| インターネット | 0:00～24:00 | 0:00～24:00 |
| プロミスコール （電話） |
9:00～21:00 | 9:00～21:00 |
| 自動契約機 ※1 | 9:00～21:00 | 9:00～21:00 |
※1 一部の店舗は営業時間が異なります。
ただし、インターネットで申し込んでも、当日中に審査が開始されるのは21時までです。
プロミスの審査対応時間は9:00～21:00なので、インターネットだけでなく、プロミスコールや自動契約機でも21時以降の申し込みだと翌営業日9時以降の審査開始となります。
即日融資を希望するなら20時までの申込完了が必須
プロミスで即日融資を受けるためには、先ほど説明した審査対応時間内の申し込みが必須になります。さらに、審査にかかる時間を考慮して、遅くても20時までに申し込みを完了せるようにしてください。
審査状況が混み合っていたり、申込内容に不備があったりすると最短時間で審査が終わらないケースも多いので、できるだけ早い時間帯に申し込みを完了させるようにしましょう。
自動契約機は21時まで営業しているので、その時間までに来店すれば、その場でカードを受け取ることもできます。（※契約機により営業時間は異なる）
事前にネット申し込みをしておくと、店内での待ち時間を短縮できるのでおすすめです。
土日・祝日でも21時までは審査が可能
プロミスは土日・祝日も平日と同じく9:00～21:00まで審査の対応をしてくれます。つまり、週末にお金が必要になっても即日融資が受けられる可能性は十分にあるのです。
これが銀行カードローンだと、即日融資に対応していないだけでなく、基本的に土日は審査が行われません。
自動契約機も平日と同じ時間帯で利用できます。
プロミスのカードローン審査は仮審査と本審査で行われる
プロミスの審査は、短い時間の中で仮審査と本審査という2種類の審査を行なっています。
それぞれの審査で異なる部分をチェックしているのですが、まずは仮審査が重要です。
本審査は申込内容に誤りや虚偽の情報がないかをチェックするのがメインなので、仮審査に通過したものの本審査で否決されるというケースは多くありません。
仮審査は申込内容と信用情報が審査材料
仮審査では申込内容、および、信用情報の2つがチェックされます。
申込内容を見れば職場や雇用形態、年収などから収入がしっかりあるのか、安定しているのかが分かります。
その他の居住形態、固定電話の有無など入力した項目はすべて審査結果に関係しますが、大きな影響があるのは収入に直結する項目だと考えて良いでしょう。
そして、プロミスは信用情報機関に加盟しているため、これまでの申込者のクレジットカードや各種ローンの利用状況を照会することが可能です。
もし延滞などの記録があったなら、しっかりと収入があっても審査通過は難しくなります。これまで金融機関などへの支払いでトラブルがなかった方は気にする必要はありません。
本審査では本人確認書類などがチェックされる
仮審査に通過した方は、本審査へと進んでいきます。
先ほどの仮審査はコンピューターが申込内容や信用情報を採点していくのですが、本審査はプロミスの担当者が行います。
本審査では、本人確認書類や収入証明書を確認して申し込みフォームに入力された内容と食い違っている部分がないかを見たり、在籍確認をしたりするのです。
この最終確認を経てプロミスの審査は完了となります。
プロミスの審査では会社への電話連絡（在籍確認）が行われる？
在籍確認は必ずしも電話連絡で行う必要はなく、プロミスでは「原則電話による在籍確認は行わない」としています。
審査の結果、電話連絡が必要と判断されることもありますが、申込者の同意なしにプロミスから勤務先に電話をすることはありません。
また、たとえ電話による在籍確認が行われたとしても、プロミスへの申し込みが会社の同僚にバレるというリスクはほぼありません。
プロミスの在籍確認がバレない理由
- 担当者の個人名で電話がかけられる
- 非通知設定で電話がかけられる
- 本人以外に用件を伝えない
プロミスに限った話ではありませんが、カードローン会社は申込者のプライバシーに十分配慮してくれます。
そのため、電話は非通知、担当者の個人名でかけられ、申込者以外には用件を伝えません。
在籍確認では「～さんは、いらっしゃいますでしょうか？」のように申込者への取り次ぎが求められます。本人が電話を受けた場合、取り次がれた場合には、住所や生年月日などで本人確認をして在籍確認は完了です。
また、本人が職場におらず取り次ぎができないときでも、「～は、本日お休みをいただいております。」、「～は、ただいま会議中でして、お掛け直しいただけますでしょうか？」のような勤務実態の分かる回答があれば在籍確認を行えます。
プロミスの審査で必要になる2つの書類
在籍確認とあわせて注意したいのが必要書類の準備です。求められた書類を提出しないと本審査は完了しません。
プロミスのカードローンは、手元にある書類だけですぐに申し込めるケースが多いものの、有効期限が切れているなどの不備があったり、発行手続きが必要だったりすると契約完了までに時間がかかってしまいます。
プロミスで必要な書類をしっかりと準備してから審査に望むことが、スムーズに契約を進めるコツじゃ
プロミスの必要書類は以下の2つです。
プロミスの必要書類
- 本人確認書類
- 収入証明書
プロミスで有効な本人確認書類
本人確認書類は、名前の通り申込者の本人確認を行うものなので、必ず提出が必要です。
運転免許証を持っている方は、運転免許証1枚で本人確認ができます。
免許を持っていない場合には、次のような書類で代用することが可能です。
- パスポート
- マイナンバーカード（通知カードは不可）
- 健康保険証＋1点（例：住民票）
また、本人確認書類に記載されているのが現住所でない方は、発行から6ヶ月以内の現住所の確認ができる次のような書類も準備してください。
現住所の確認できる書類
- 国税、または地方税の領収書
- 納税証明書
- 社会保険料の領収書
- 公共料金の領収書（電気・ガス・水道・NHKのいずれか）
- 住民票の写し、または住民票の記載事項証明書
プロミスで有効な収入証明書
プロミスの新規申し込みで収入証明書が必要なのは、以下のどれかに該当した場合です。
収入証明書が必要なケース
- 借入希望額が50万円を超える場合
- 他社借入の残高と借入希望額の合計が100万円を超える
- 申込時の年齢が19歳以下の場合
どれにも該当しなければ、本人確認書類1枚でカードローンの申し込みができます。
はじめてお金を借りる方は必要最低限の額にして、できるだけ50万円以下の借入希望額にしましょう。いきなり高額な契約を結ぶことは難しいので、必要最低限の額で申し込んだ方がスムーズに契約が進みます。
50万円を超えるまとまったお金が必要な場合には、以下の書類を用意してください。
プロミスで有効な収入証明書と書類ごとの注意点をまとめました。
プロミスで有効な収入証明書
| 収入証明書 | 注意点 |
|---|---|
| 源泉徴収票 | 以下の3点の記載が必須です。 ①氏名 ②勤め先の名称 ③年収 前年分の源泉徴収票を提出しましょう。 ただし、提出日が1月1日～3月31日までは前々年分も有効です。 |
| 確定申告書 | 以下の2点の記載が必須です。 ①氏名 ②収入額と所得額 前年度分の確定申告書を提出しましょう。 ただし、提出日が1月1日～2月末日までは前々年度分も有効です。 |
| 給与明細 | 以下の3点の記載が必須です。 ①氏名 ②勤め先の名称 ③支給総額 直近2ヶ月分の給与明細、および支給があった方は直近1年分の賞与明細もあわせて提出してください。 |
| 税額通知書 ※1 |
以下の2点の記載が必須です。 ①氏名 ②収入額と所得額 税額通知書には市区町村長の発行印が必要です。 収入を証明する年度が前年度のものを提出します。 ただし、提出日が1月1日～6月30日までは前々年度分も有効です。 ※2 |
| 所得（課税）証明書 ※1 |
以下の2点の記載が必須です。 ①氏名 ②収入額と所得額 所得（課税）証明書には市区町村長の発行印が必要です。 ただし、提出日が1月1日～6月30日までは前々年度分も有効です。 ※2 |
※ マイナンバーが書類に写っている場合には、写しの該当箇所を塗りつぶすなど加工した上で提出してください。
※1 書類の名称は市区町村によって異なる場合があります。
※2 書類に「平成30年度」と記載されている場合、証明年度は「平成29年度」となります。
給与所得者の方は源泉徴収票、自営業者の方は確定申告書が用意しやすいでしょう。
ただし、収入証明書は現在の仕事の収入を証明するものでないといけません。
例えば、転職したばかりの方は、最新年度のものでも前の職場の源泉徴収票は利用できないのです。その場合は、今の職場の最新2ヶ月分の給与明細書を提出してください。
プロミスの限度額は、後から増額することもできるぞ。まずは収入証明書が必要がない50万円以下で申し込みをするのも一つの方法じゃ。
（参考：プロミスの増額審査に申し込む方法）
プロミスの審査は甘い？厳しい？審査通過率を他社と比較
カードローン会社ごとの審査難易度を客観的に測る指標の1つに審査通過率があります。
審査通過率とは、申込者数に占める審査通過者の割合のことです。
例えば、10人が申し込みをして、3人が審査に通過したのであれば審査通過率は30.0％となります。
プロミスでは株主向けのIR情報の中で新規申込者数、新規契約者数、成約率などが公開されています。
成約率と審査通過率に大きな違いはありませんが、厳密にいうと、公開されている成約率には審査に通ったものの契約をしなかった人は含まれません。
ただし、この記事では審査通過率で呼び方を統一したいと思います。
まず、2018年4月～2019年3月までの大手消費者金融の審査通過率を比較してみましょう。
大手消費者金融の審査通過率
| 消費者金融 | 審査通過率 |
|---|---|
| プロミス | 45.2％ |
| アイフル | 45.2％ |
| アコム | 44.0％ |
| レイク | 29.8％ |
※ 各社のIR情報をもとに2018年4月～2019年3月までの平均値を算出しています。
比較した結果を見るとプロミス、アコム、アイフルの3社はほぼ差がないと分かります。つまり、大手消費者金融の中ではプロミスの審査は厳しくないということです。
一方、比較的利用しやすいと思われている消費者金融でもおよそ2人に1人しか審査に通過できていないことには注意してください。
審査が特別厳しいわけではなくても、ほとんどの人がお金を借りられるほどは甘くないのです。
月によって多少の前後はあるものの、プロミスの審査通過率は1年を通しておよそ45％となっています。
プロミスの審査通過率
| 年 | 月 | 審査通過率 |
|---|---|---|
| 2018年 | 4月 | 46.4% |
| 5月 | 47.3% | |
| 6月 | 45.7% | |
| 7月 | 44.6% | |
| 8月 | 46.4% | |
| 9月 | 45.9% | |
| 10月 | 47.0% | |
| 11月 | 45.9% | |
| 12月 | 43.4% | |
| 2019年 | 1月 | 42.0% |
| 2月 | 44.4% | |
| 3月 | 42.9% |
次の章ではプロミスの審査に落ちる人の特徴について見ていきましょう。
プロミスの審査に落ちる人の特徴
申込条件をクリアしている人なら大きな心配は不要ですが、次のような特徴に該当する場合には審査通過が難しくなります。
プロミスの審査に落ちる人の特徴
- 申込内容に嘘や間違いがある
- 職場で在籍確認が取れない
- 収入の安定性が低い
- 他社借入が年収の3分の1近くある
- 信用情報に傷がついている
申込内容に嘘や間違いがある
カードローンの審査では、返済できるだけの収入があるということだけでなく、契約通りに返済してくれる人物だと信頼されるかどうかも重要になります。
そのため、申込内容に事実と異なる部分があるとプロミスからは信頼されずに、審査に通ることはないでしょう。
嘘はもちろんのこと、入力ミスなどのわざとではない間違いでも一緒です。
申込内容について確認の電話が入るケースもありますが、重要な箇所や、複数箇所に間違いがあれば、それが原因で審査に落ちてしまうかもしれません。
事実と異なる箇所がないかは提出された書類、在籍確認によってチェックされます。
嘘をついてしまうと今回の審査に通らないというだけでなく、次回以降の審査結果に影響する可能性もあります。
虚偽の情報での申し込みは絶対に行わず、入力ミスがないかもしっかりと見直すのじゃ。
職場で在籍確認が取れない
職場の環境によって在籍確認が取れないケースもあるので注意してください。
例えば、派遣会社に登録して派遣先で働いている場合、在籍確認は派遣元にあります。
しかし、派遣元には多数のスタッフが登録しているため、派遣されている従業員の在籍確認が取りにくいという事情があるのです。
企業によっては「従業員のことについてはお答えできません。」などのように働いているかどうかを明確に回答しないケースもあります。これでは在籍確認が取れないので、プロミスの審査に通過できません。
このように働いているものの職場の事情で在籍確認が難しいという方は、プロミスに相談してみましょう。
収入の安定性が低い
収入があっても、安定性に欠けると審査で判断されれば融資は受けられません。明確なボーダーラインが公開されているわけではないですが、次の項目に該当すると安定性の評価は低くなるでしょう。
収入の安定性が低い人と見なされやすいケース
- 非正規雇用で働いている
- 自営業を営んでいる
- 年収が100万円以下である
- 学生である
- 勤続年数が1年未満である
上記に該当すると審査に通らないということではありません。
ただし、当てはまる項目が多いほど審査では不利になると考えてください。
他社借入が年収の3分の1近くある
この記事でも少しふれましたが、プロミスは総量規制の対象なので、融資できる限度額は年収の3分の1までです。
すでに他社借入や、他社借入と借入希望額の合計が年収の3分の1を超えていれば法律上、融資ができません。この総量規制に違反した場合、お金を貸したプロミスが罰せられるため、収入や他社借入の確認はとても厳密に行われています。
加えて、年収の3分の1以下であっても、他社借入は審査でのマイナス材料になります。他の金融機関でお金を借りていれば、その返済で自由に使えるお金は減るので、返済能力は低く評価されるのです。
年収の3分の1までというのはあくまでも法律上の規制です。審査通過率を上げるためには少しでも他社借入を減らしてから申し込みをした方が良いでしょう。
信用情報に傷がついている
審査に不安を感じている方は、プロミスのお借入シミュレーションをしてから申し込むことを勧めましたが、診断結果には信用情報の記載内容は一切反映されていません。
そのため、年齢や年収、他社借入だけを見れば融資できる可能性があっても、信用情報に傷がついているせいで審査に通らないというケースもあるのです。
特にプロミスのような大手消費者金融では、信用情報を重視する傾向があるといわれています。
過去に次のような返済トラブルがあった方は信用情報に傷がついている可能性があり注意が必要です。
信用情報に傷がつくケース
- 長期延滞
- 任意整理
- 個人再生
- 自己破産
- 代位弁済
- 強制解約
などなど
ただし、信用情報に記載されている内容は一定期間が経過すると自動的に削除されていきます。
自分自身の信用情報は信用情報機関のホームページから開示手続きをすることで見れますので、不安がある方は開示手続きしてみても良いでしょう。
【まとめ】プロミスの審査は最短3分！まずはお借入シミュレーションでチェック
プロミスの審査は最短3分なので、申し込みをすればすぐに審査結果が分かります。（※ お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。）
しかし、審査通過率はおよそ45％なので、最低限のチェックをしてから申し込んだ方が良いでしょう。
まずは、プロミスの公式サイトでお借入シミュレーションをすれば、年齢、収入、総量規制といった条件をクリアしているかを簡単に調べられます。
「ご融資可能と思われます。」という診断結果が表示されれば一安心です。
ただし、実際の審査では、お借入シミュレーションでは入力しなかった情報、信用情報なども結果に影響します。
この記事では、お借入シミュレーションだけでは分からない審査落ちしてしまう人の特徴もまとめました。
審査に通るか心配な方は、ぜひもう一度、目を通してからプロミスへ申し込んでください。
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